¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el proceso por el cual los intereses que genera tu dinero se reinvierten y, a su vez, generan más intereses. Es el famoso «efecto bola de nieve»: cuanto más tiempo dejas crecer la inversión, más se acelera. Einstein lo llamó «la octava maravilla del mundo».
A diferencia del interés simple (que solo se calcula sobre el capital inicial), el compuesto se calcula sobre el capital más los intereses acumulados. Por eso el tiempo es el factor más poderoso: no es lo mismo invertir 20 años que 30.
La fórmula con aportaciones periódicas
Cuando además aportas dinero cada mes, el cálculo combina dos partes: el crecimiento del capital inicial P × (1+r)ⁿ y el de las aportaciones m × [(1+r)ⁿ−1] / r, donde r es la tasa mensual y n el número de meses. Esta calculadora lo hace por ti al instante.
El poder del tiempo: un ejemplo
Aportando 200 €/mes al 7% anual: en 10 años acumulas ~34.000 €; en 20 años ~104.000 €; en 30 años más de 240.000 €. Date cuenta de que el capital final no crece de forma lineal sino exponencial: la mayor parte de la riqueza se genera en los últimos años.
La regla del 72
Un atajo mental muy útil: divide 72 entre la rentabilidad anual y obtienes los años que tarda tu dinero en duplicarse. Al 7%, ~10,3 años; al 10%, 7,2 años; al 4%, 18 años. Sirve para comparar opciones de inversión sin calculadora.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto puedo acumular ahorrando 200 € al mes?+
Aportando 200 €/mes durante 30 años al 7% acumularías más de 240.000 €, de los cuales unos 168.000 € serían intereses. Ajusta los valores arriba para tu caso.
¿Qué rentabilidad debería usar?+
Como referencia histórica, un fondo indexado global ha rentado en torno al 7-8% anual a largo plazo (antes de inflación). Es una estimación, no una garantía: la rentabilidad pasada no asegura la futura.