¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?
La cuota mensual de una hipoteca se calcula con la fórmula de amortización francesa, el sistema más usado en España. La cuota es fija durante toda la vida del préstamo (con tipo fijo): al principio pagas más intereses y menos capital, y con el tiempo la proporción se invierte.
La fórmula es: C = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ−1], donde P es el capital prestado, r la tasa de interés mensual (TIN anual ÷ 12) y n el número de pagos (años × 12). Esta calculadora la aplica automáticamente.
El plazo importa más de lo que parece
Un plazo más largo reduce la cuota mensual pero dispara el coste total. Por ejemplo, 200.000 € al 3%: a 30 años la cuota es ~843 €/mes y pagas ~103.500 € de intereses; a 20 años la cuota sube a ~1.109 €/mes pero los intereses bajan a ~66.000 €. Casi 38.000 € de diferencia solo por el plazo.
¿Qué es el LTV y por qué importa?
El LTV (Loan To Value) es el porcentaje del valor de la vivienda que financia el banco. Con 50.000 € de entrada sobre una casa de 250.000 €, el banco presta 200.000 €: un LTV del 80%. La mayoría de bancos financian hasta el 80%; un LTV más bajo (más entrada) suele conseguir mejores condiciones.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto pagaré de hipoteca si pido 200.000 €?+
A 30 años con un tipo del 3% anual, la cuota mensual es de unos 843 €. A 25 años, sube a unos 948 €. Introduce tus datos arriba para ver el coste total exacto.
¿Qué es el coste del dinero?+
Es el porcentaje que representan los intereses totales sobre el capital prestado. Si pides 200.000 € y pagas 100.000 € de intereses, el coste del dinero es del 50%.
¿Esta calculadora incluye TIN o TAE?+
Usa el TIN (tipo nominal). La TAE incluye además comisiones y seguros vinculados. Para entender la diferencia, consulta nuestra guía TIN vs TAE.